银行业的数字化转型不是一个新名词。

早在几年前，业界就开始讨论与数字化相关的话题。当时更注重零售转型，互联网转型等，新型冠状病毒肺炎是银行界关注的焦点。随着金融技术的发展，银行业的全渠道、全流程、全场景、全业务都发生了翻天覆地的变化。特别是在2020年，新冠肺炎疫情突然结束。“非接触式”数字金融服务应用推广加快。关于数字转型的讨论已经广泛而热烈。

通过“百家争鸣”的讨论，业界对银行数字化转型的价值、定位和趋势有了全面、系统的认识。

与中小银行、大型银行和国有股份制银行相比，它们对数字化转型的探索较早，并取得了丰硕成果，例如，早在2018年，上海浦东发展银行就提出建设一流的数字生态银行，提出了“无界开放银行”的概念。

2017年，招商银行提出建设“金融科技的底层是文化的开放和蝶变”，加大金融科技创新投入，2019年推出微风文化。经过战略、组织、结构的全面变革，招商银行提出“金融科技的底层是文化的开放和蝶变”，努力打造一种平静、平等的微风文化，数字化融入血液和骨髓。

中小银行作为银行体系的重要组成部分，受到资金、区位、人才等因素的制约。他们在数字化转型方面有明显的先天缺陷。“艰难，方显勇毅”。中小银行数字化转型的紧迫性强、压力大、决心大、行动最快。

一、中小银行数字化转型：从局部试水到系统推进

事实上，中小银行的数字化转型起步较早，直销银行可以在2014年启动。

在过去的五年中，我们在具体的业务“点”上进行了创新和探索。数字表现集中于一个业务细分线，如2014年的电子账户和直接银行业务、2015年的互联网金融、2016年的零售转型、2017年的智能网点、2018年的开放银行业务、2019年的敏捷银行和技术子公司、2020年的数字银行业务。

在不同概念的背后，它反映了中小银行在数字化中的不同关注点。在不同关注点的背后，是不同业务部门（特别是网金部门和科技部门）的艰难推进。

中小银行借鉴大型银行和互联网银行的经验，结合自身实践，形成了包括数字化战略、敏捷组织结构、开放包容文化在内的全面数字化转型方案，包括业务层面的渠道数字化、产品数字化、营销数字化等，它还包括内部管理和服务的数字化。

二、特色鲜明的智能银行—中小银行数字化转型的终极目标

在数字化转型过程中，中小银行需要注意的是，必须保持和加强自身的差异化和特色，而不是“千行一面”。

随着数字化的深入，网络营销竞争的号角已经吹响。在巩固线下竞争模式优势的基础上，线上线下互动的市场竞争将更加激烈。一些中小银行缺乏金融技术能力和营销特色，在数字化过程中未能保持自身特色和差异化能力，在数字化趋势中迷失自我，最终被淘汰。

作为数字化营销服务商的云中鹤，一直都致力于服务银行业，帮助银行在数字化转型的浪潮中脱颖而出。